Notre accompagnement
Nous avons guidé Thomas à chaque étape de son projet d’investissement immobilier, en l’aidant à prendre des décisions éclairées et en maximisant ses chances de succès. Voici comment nous l’avons aidé à concrétiser son projet :

1. Définition des objectifs d’investissement : Lors de notre premier échange, nous avons pris le temps de comprendre les objectifs de Thomas : il cherchait un investissement sécurisé, avec un bon rendement locatif et un potentiel de valorisation à long terme. Nous avons ensuite défini ensemble une stratégie d’investissement adaptée à son profil et à son horizon de placement.
2. Sélection du bien immobilier : Grâce à notre connaissance approfondie du marché immobilier, nous avons identifié plusieurs biens répondant aux critères de Thomas, notamment des appartements dans des villes à fort potentiel locatif comme Lyon et Bordeaux. Après plusieurs visites, Thomas a opté pour un appartement de type T2, situé dans un quartier en pleine expansion à Bordeaux, avec une demande locative soutenue.
3. Optimisation du financement : En parallèle de la recherche du bien, nous avons assisté Thomas dans la recherche de financement. Grâce à notre rôle d’intermédiaire en opérations de banque (I.O.B.S.P.), nous avons négocié un prêt immobilier avantageux auprès de plusieurs établissements bancaires, avec un taux d’intérêt compétitif et une assurance de prêt optimisée.
4. Mise en place de la gestion locative : Pour sécuriser son investissement, nous avons conseillé à Thomas de confier la gestion locative à une agence spécialisée. Cela lui a permis de déléguer les aspects administratifs et de bénéficier d’une gestion sans souci, tout en garantissant un rendement locatif régulier.

Résultats concrets
Avec notre accompagnement, Thomas a pu finaliser son projet d’investissement immobilier locatif dans des conditions optimales. L’appartement acheté est aujourd’hui loué à un jeune couple, avec un rendement locatif net de 4,5 %, supérieur aux prévisions initiales. De plus, l’emplacement choisi laisse présager une valorisation à long terme du bien. En quelques mois, Thomas a pu diversifier son patrimoine et sécuriser des revenus complémentaires pour préparer sa retraite.

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Notre accompagnement
Nous avons accompagné Nathalie tout au long du processus de renégociation, en lui fournissant des conseils personnalisés et en nous occupant des démarches administratives, souvent complexes. Voici les étapes que nous avons suivies :

1. Analyse de l’assurance de prêt existante : Nous avons d’abord passé en revue le contrat d’assurance de prêt que Nathalie avait souscrit. Il s’est avéré que les garanties offertes étaient largement au-dessus de ses besoins réels, ce qui augmentait considérablement le coût total de son assurance.
2. Renégociation de l’assurance avec un autre prestataire : En tant qu’intermédiaire en assurances (I.A.S.), nous avons pu lui proposer une offre d’assurance adaptée à son profil, avec des garanties tout aussi solides mais à un prix beaucoup plus compétitif. Le changement de prestataire a permis à Nathalie de réduire le montant de son assurance de prêt de près de 30 %, tout en conservant des garanties adaptées à sa situation personnelle.
3. Optimisation des garanties : Nathalie n’avait pas besoin de certaines garanties coûteuses, comme une couverture décès-invalidité très élevée, compte tenu de ses économies personnelles. Nous avons ajusté les garanties de manière à couvrir les risques essentiels tout en limitant les coûts.
4. Accompagnement administratif : Nous avons pris en charge l’intégralité du processus de changement d’assurance, en veillant à respecter les obligations légales et à informer sa banque du changement, évitant ainsi tout problème administratif ou retard dans les paiements.

Résultats concrets
Grâce à cette renégociation, Nathalie a pu réduire ses mensualités de prêt de manière significative, avec une économie de 80 euros par mois, soit près de 960 euros par an. Sur la durée restante de son crédit, cela représentait une économie de plus de 10 000 euros. De plus, elle a désormais une couverture d’assurance parfaitement adaptée à sa situation, sans coûts superflus.

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Notre accompagnement
Karim et Sarah avaient besoin d’un prêt qui soit en phase avec leurs capacités de remboursement tout en optimisant les conditions financières pour éviter les coûts superflus. Voici comment nous les avons accompagnés :

1. Analyse de leur capacité d’emprunt : Nous avons commencé par analyser les revenus et les charges du couple afin de définir clairement leur capacité d’emprunt. En tenant compte de la stabilité de leurs revenus, notamment celui de Sarah, variable selon ses mois d’activité, nous avons ajusté les projections financières pour proposer des solutions de financement viables.
2. Comparaison des offres bancaires : En tant qu’Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (I.O.B.S.P.), nous avons comparé plusieurs offres de financement disponibles auprès de différentes banques. Nous avons pu négocier un taux d’intérêt compétitif, tout en prenant en compte les frais annexes (assurances, garanties, etc.).
3. Optimisation de l’assurance de prêt : Soucieux de réduire les coûts, nous avons également travaillé avec Karim et Sarah pour renégocier leur assurance de prêt, souvent sous-estimée dans le coût total du crédit. Grâce à notre rôle de mandataire en assurance (I.A.S.), nous avons trouvé une assurance mieux adaptée à leurs besoins, à un coût inférieur à celui proposé initialement par leur banque.
4. Montage financier adapté : Nous avons conseillé Karim et Sarah sur la meilleure façon de structurer leur prêt. Cela a inclus la mise en place d’un prêt à taux fixe pour la sécurité et un prêt à taux variable pour plus de flexibilité, en fonction des évolutions futures de leur situation professionnelle et personnelle.

Résultats concrets
Grâce à notre accompagnement, Karim et Sarah ont obtenu un prêt à des conditions optimales, avec un taux d’intérêt plus bas que ce que leur propre banque leur proposait au départ. En renégociant l’assurance de prêt, ils ont également économisé plusieurs milliers d’euros sur la durée du crédit. De plus, nous avons structuré leur prêt de manière à offrir une flexibilité financière qui leur permet d’envisager sereinement d’autres projets à venir, notamment l’achat d’un bien locatif.

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Notre accompagnement
Après avoir étudié leur situation en détail (revenus, épargne, objectifs à long terme), nous avons élaboré une stratégie personnalisée qui a répondu à leurs attentes à travers ces étapes :

1. Analyse des placements existants : Olivier et Sophie avaient une partie de leur épargne immobilisée dans des produits peu performants, comme des livrets d’épargne et des assurances-vie souscrites il y a plusieurs années. Nous avons revu l’ensemble de leur portefeuille pour identifier les leviers de performance à améliorer.
2. Diversification intelligente des actifs : En tant que conseillers en investissements financiers (C.I.F.), nous leur avons proposé de diversifier leurs placements. Une partie de leurs fonds a été investie dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour bénéficier d’un revenu régulier tout en limitant les risques. Nous avons également recommandé des ETF (fonds indiciels), un placement à faible coût qui leur permet de bénéficier de la croissance des marchés tout en étant réparti sur plusieurs secteurs d’activité.
3. Mise en place d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) : Nous avons conseillé à Olivier et Sophie d’ouvrir un PER. Ce produit offre la possibilité de défiscaliser les sommes versées tout en préparant une source de revenus complémentaire pour la retraite. Ils ont ainsi bénéficié d’une réduction d’impôt immédiate tout en constituant un capital à moyen terme.
4. Anticipation de la transmission du patrimoine : Olivier et Sophie souhaitaient aussi préparer l’avenir de leurs enfants. En anticipant des donations, nous leur avons permis de commencer à transmettre une partie de leur patrimoine tout en réduisant les frais de succession.

Résultats concrets
Grâce à ces ajustements, Sophie et Olivier ont vu leurs placements prendre une nouvelle dynamique. Leur portefeuille est désormais plus équilibré et performant, avec une gestion de risques adaptée à leur horizon de placement. Leur fiscalité a été optimisée, notamment grâce aux versements sur le PER, ce qui leur permet de réduire leur imposition dès aujourd’hui. Ils ont également commencé à planifier la transmission de leur patrimoine, en toute sérénité.

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